Att gå i pension ändrar mer än vardagen. Pengarna kommer från nya håll, vissa försäkringar upphör med jobbet, och telefonen och mejlen du har använt i många år kanske tillhör arbetsgivaren. Den här checklistan tar upp det praktiska, så att de första månaderna som pensionär handlar om livet du har planerat och inte om papper.
Det här är allmän information, inte rådgivning. Reglerna för pension och skatt ändras ibland, och vad som gäller dig beror på ditt arbetsliv. Kontrollera hos Pensionsmyndigheten, dina pensionsbolag och Skatteverket.
Några månader innan
- Skaffa en överblick över alla dina pensioner: den allmänna pensionen, tjänstepensioner från varje jobb och privat sparande. På minPension kan du se det mesta samlat, och logga in med BankID.
- Leta efter tjänstepensioner från gamla jobb. De är lätta att glömma efter några byten av arbetsgivare. Gamla lönebesked och årsbesked hjälper.
- Ansök om den allmänna pensionen hos Pensionsmyndigheten i god tid. Den börjar inte betalas ut av sig själv. Fråga också varje pensionsbolag om du behöver ansöka hos dem, och vilka val du ska göra.
- Tänk igenom hur länge tjänstepensionen ska betalas ut: hela livet eller under ett visst antal år. Det påverkar hur mycket du får varje månad, och valet är ofta svårt att ändra efteråt.
- Kontrollera vad din partner får om du dör: efterlevandeskydd, återbetalningsskydd, livförsäkring och förmånstagare. Se till att förmånstagarna fortfarande är rätt personer.
- Ta reda på hur mycket skatt som dras på pensionen, så att den första utbetalningen inte blir en överraskning. Har du låg pension, kontrollera om du kan ha rätt till bostadstillägg.
- Är du osäker, ta hjälp av någon oberoende. Val som görs nu kan vara svåra att ångra.
Försäkringar som ändras
Vissa försäkringar följer med jobbet och upphör när du slutar. Andra hänger ihop med pensionen eller facket och ändras när du blir pensionär.
- Sjukvårdsförsäkring via jobbet: upphör den? Kan du fortsätta den privat?
- Livförsäkring och grupplivförsäkring via arbetsgivaren eller facket. Vissa kan du behålla som pensionär, men ofta bara om du ansöker i tid.
- Reseförsäkring, om den var en förmån via jobbet.
- Bilförsäkringen, om du inte längre kör till jobbet varje dag. En kortare körsträcka kan ändra priset.
- Förmånsbilen, om du har en: när den ska lämnas tillbaka, och om du behöver en egen bil.
Jobbtelefonen och kontona
Det här glömmer många till sista veckan. Jobbtelefonen, datorn och mejlen tillhör oftast arbetsgivaren, och de stängs när du slutar.
- Flytta ditt nummer till ett privat abonnemang om du får behålla det. Fråga arbetsgivaren i god tid.
- Har du Mobilt BankID på jobbtelefonen, skaffa det på din egen telefon innan du lämnar tillbaka den. Utan BankID kommer du inte åt banken, 1177, Kivra eller myndigheterna.
- Byt e-postadress på konton som använder jobbmejlen: banker, butiker, vården, föreningar, pensionsbolaget.
- Kopiera privata bilder, kontakter och dokument från jobbtelefonen och datorn.
- Flytta inloggningskoder som kommer till jobbtelefonen, innan telefonen lämnas tillbaka. Annars kan du låsa ute dig själv.
- Lämna tillbaka nycklar, passerkort och utrustning, och be om ett kvitto.
En ny budget
De flesta får lägre inkomst som pensionärer, men vissa kostnader minskar också: resor till jobbet, luncher och arbetskläder. Andra ökar: värme när du är hemma på dagen, resor, fritidsintressen och att hjälpa barn och barnbarn.
- Skriv ner din månadsinkomst efter skatt, från varje källa.
- Gå igenom de fasta utgifterna: bolån eller hyra, avgiften till föreningen, el, värme, vatten, telefon, internet, försäkringar och abonnemang.
- Säg upp det du inte längre använder. Pensionen är ett bra tillfälle att se över alla abonnemang.
- Lägg undan pengar till större kostnader: bilen, taket, värmepumpen, en resa.
- Fundera på bostaden: passar den dig om femton år? Du behöver inte bestämma något nu, men det är värt ett samtal.
Ett bra tillfälle att få ordning på papperen
För många hushåll är pensionen första gången på flera decennier som man har tid att sätta sig ner tillsammans och gå igenom allt. Det är också nu kunskapen är som färskast: du minns fortfarande varför varje pension finns och vilken försäkring som täcker vad.
Använd en del av tiden till att skriva ner hur hushållet fungerar, för varandra och för barnen:
- Banken, kontona och vems namn de står i.
- Pensionerna, och vad den andra ska leva på om en av er dör.
- Försäkringarna, med försäkringsnummer och var papperen finns.
- Räkningarna som dras automatiskt, och de som inte gör det.
- Hur huset fungerar: vatten, el, värme och vem man ringer.
- Testamente, framtidsfullmakt och dina önskemål. Guiden om testamente och framtidsfullmakt förklarar vart och ett.
I Handover: Pengar och räkningar har Pension och inkomster och Automatiska betalningar, och Personförsäkringar och pension har Pension, Förmånstagare och Vad den andra ska leva på.
Det är inte morbidt. Det är samma sak som du skulle göra innan du lämnar över ett jobb: skriva ner det som bara du vet, så att någon annan kan ta vid. Och den som mest troligt kommer att behöva det är din partner.
Ditt digitala liv
När jobbets prylar är borta bär din egen telefon och dator allt: banken, BankID, mejlen och bilderna. Kom överens om hur din partner eller ett barn du litar på kan komma in om det behövs. Skriv inte lösenord i klartext. Skriv var de förvaras och vem som kan hjälpa till. Kom ihåg att ditt BankID är personligt och inte får användas av någon annan.
I Handover: Telefoner, datorer och lösenord visar var lösenorden förvaras, och koderna läggs i ett förseglat kuvert som bara rätt personer kan öppna.