Å bli pensjonist endrer mer enn hverdagen. Inntekten kommer fra nye steder, noen forsikringer følger jobben og forsvinner med den, og telefonen og e-posten du har brukt i årevis, kan tilhøre arbeidsgiveren. Denne sjekklisten tar for seg det praktiske, så de første månedene som pensjonist handler om livet du har planlagt, ikke om papirer.
Dette er generell informasjon, ikke økonomisk rådgivning. Reglene for alderspensjon, tjenestepensjon og skatt endres jevnlig. Sjekk nav.no, pensjonsordningene dine og Skatteetaten for det som gjelder deg.
Noen måneder før
- Lag en liste over alle pensjonene dine: alderspensjon fra NAV, tjenestepensjon fra hver jobb, eventuelt AFP, og egen sparing. Skriv ned hvor hver av dem er, avtalenummer og hvordan du kontakter dem.
- Logg inn på nav.no for å se alderspensjonen din, og på Norsk Pensjon (norskpensjon.no) for å få en oversikt over pensjonsavtaler fra tidligere jobber. De er lette å glemme etter noen jobbskifter.
- Spør hver ordning hva du får, fra når, og hvilke valg du må ta. Alderspensjonen fra NAV må du søke om, og det samme gjelder ofte andre ordninger. Utbetalingene starter ikke alltid av seg selv.
- Sjekk om partneren din er sikret hvis du dør: ytelser til etterlatte, livsforsikring og begunstigede. Sørg for at de begunstigede fortsatt er de rette.
- Sjekk skattekortet, så du ikke blir overrasket av den første utbetalingen. Pensjon skattlegges ikke på samme måte som lønn.
- Er du usikker, få uavhengig rådgivning. Valg du tar nå, kan være vanskelige å endre senere.
Forsikringer som endres
Noen forsikringer følger jobben og opphører når du slutter. Andre henger sammen med pensjonen og endres når du begynner å ta den ut.
- Helseforsikring gjennom jobben: opphører den? Kan du fortsette den privat?
- Gruppelivsforsikring, uføreforsikring og forsikring ved kritisk sykdom gjennom arbeidsgiveren eller pensjonsordningen.
- Reiseforsikring, hvis den var et gode fra jobben.
- Bilforsikringen, hvis du ikke lenger kjører til jobben hver dag. Kortere kjørelengde kan endre prisen.
- Firmabil, hvis du har en: når den skal leveres tilbake, og om du trenger en egen.
Jobbtelefon og kontoer
Dette er det mange glemmer til den siste uken. Jobbtelefonen, PC-en og e-posten er som regel arbeidsgiverens, og de blir stengt når du slutter.
- Flytt telefonnummeret til et privat abonnement hvis du kan beholde nummeret. Spør arbeidsgiveren i god tid.
- Bytt e-postadresse på kontoer som bruker jobbadressen: bank, butikker, legen, foreninger, pensjonsordningen og det offentlige. Sjekk også kontaktopplysningene dine i Kontakt- og reservasjonsregisteret, så varsler fra det offentlige kommer fram.
- Kopier private bilder, kontakter og dokumenter fra jobbtelefonen og jobb-PC-en.
- Sjekk om BankID eller andre innlogginger er knyttet til jobbtelefonen eller jobbnummeret. Flytt dem før telefonen leveres tilbake, ellers kan du låse deg selv ute.
- Lever tilbake nøkler, kort og utstyr, og få en kvittering.
Et nytt budsjett
De fleste får lavere inntekt som pensjonist, men noen utgifter faller også bort: reisen til jobben, lunsjen, arbeidsklærne. Andre øker: strøm og varme når du er hjemme på dagtid, reiser, hobbyer, hjelp til barn og barnebarn.
- Skriv ned inntekten din per måned etter skatt, fra hver kilde.
- Gå gjennom de faste utgiftene: boliglån eller husleie, felleskostnader, strøm, kommunale avgifter, telefon, internett, forsikringer og abonnementer.
- Si opp det du ikke lenger bruker. Overgangen til pensjonist er et godt tidspunkt å se over alle abonnementer.
- Sett av penger til større utgifter: bilen, taket, varmepumpen, hytta, en ferie.
- Tenk på boligen: passer den for deg om femten år? Du trenger ikke bestemme deg nå, men det er verdt en samtale.
Et godt tidspunkt å få orden på papirene
For mange husstander er overgangen til pensjonist første gang på flere tiår at de har tid til å sette seg ned sammen og gå gjennom alt. Det er også nå kunnskapen er ferskest: du husker fortsatt hvorfor hver pensjon finnes, og hvilken forsikring som dekker hva.
Bruk litt av tiden til å skrive ned hvordan husstanden fungerer, for hverandre og for barna:
- Banken, kontoene og hvem de står på.
- Pensjonene, og hva den andre skal leve av hvis en av dere dør.
- Forsikringene, med avtalenumre og hvor papirene er.
- Regningene som trekkes automatisk, og dem som ikke gjør det.
- Hvordan huset fungerer: vann, strøm, varme, folk man ringer til.
- Testament, fremtidsfullmakt og ønskene dine. Guiden vår om testament og fremtidsfullmakt forklarer hvert av dem.
I Handover: Penger og regninger har Pensjon og inntekt og Faste trekk, og Personlige forsikringer og pensjon har Pensjon, Begunstigede og Hva den andre skal leve av.
Det er ikke dystert. Det er det samme du ville gjort før du overlot en jobb til noen andre: skrive ned det bare du vet, så noen andre kan fortsette. Og den som mest sannsynlig får bruk for det, er partneren din.
Det digitale livet ditt
Når jobbutstyret er levert tilbake, er det din egen telefon og PC som bærer alt: nettbanken, BankID, e-posten, Digipost og bildene. Avtal hvordan partneren din eller et barn du stoler på, kan komme inn hvis det trengs. Ikke skriv passord i vanlig tekst; skriv hvor de oppbevares og hvem som kan hjelpe. Den som skal hjelpe deg overfor NAV eller andre offentlige etater, kan få en fullmakt, for eksempel i Altinn eller hos NAV, i stedet for å bruke din BankID.
I Handover: Telefoner, datamaskiner og passord viser hvor passordene oppbevares, og kodene legges i en forseglet konvolutt som bare de rette kan åpne.